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PAR POINTS :                                  PAR CAPITALISATION :














Des centaines de fonds d'investissements retraite en architecture ouverte qui répondent à tous les objectifs possibles selon les profils les plus variés ...

Du sur mesure, 
et un suivi unique ...

  • Une retraite complémentaire pour 
   les non salariés :

Fiche Produit :  
SwissLife Retraite Sélection 


SwissLife Retraite Sélection est un contrat d’assurance collective de retraite par capitalisation à adhésion individuelle et facultative souscrit, pour le compte de ses adhérents, par l’Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité (A.G.I.S.) auprès de SwissLife Assurance et Patrimoine.

Il est établi sous la forme d’un contrat d’assurance sur la vie à capital variable, libellé en unités de compte et/ou en euros.

Destiné à la préparation de la retraite des professionnels non salariés (artisans, commerçants, professions libérales, exploitants agricoles), il répond aux exigences des lois :
- n° 94-126 du 11 février 1994, relative à l’initiative et à l’entreprise individuelle, dite « loi Madelin »,
- n° 97-1051 du 18 novembre 1997, d’orientation sur la pêche maritime et les cultures marines (« Madelin agricole »),
- n° 2003-775 du 21 août 2003, portant réforme des retraites, dite « loi Fillon ».
 
 
- L’opportunité de profiter des évolutions des marchés financiers 
Les cotisations versées par l’adhérent peuvent être investies sur des supports en unités de compte, afin de profiter de l’évolution des marchés financiers sur le long terme.
Cette optique est particulièrement cohérente avec SwissLife Retraite Sélection qui se dénoue seulement lorsque l’adhérent a fait valoir ses droits à la retraite auprès de son régime de base obligatoire.
 
- Une gamme étendue de fonds pour répondre à toutes les situations
Selon la durée restant à courir jusqu’à l’âge probable de son départ à la retraite, sa situation financière et familiale, sa sensibilité au risque, l’adhérent orientera de façon personnalisée le placement de ses cotisations.
Pour répondre à la diversité des situations, SwissLife Retraite Sélection propose un large choix de supports à l’adhérent : 1 fonds "euros", 4 fonds "à profil de gestion" et
27 autres fonds libellés en unités de compte.
 
-Les atouts de la multigestion
Afin de mieux répartir les risques et de profiter des compétences des nombreux acteurs du marché, les OPCVM choisis sont souvent multigérés (plusieurs Sociétés de gestion y participent).
 
- Des Sociétés de gestion prestigieuses :
De plus, le choix des supports a tenu compte de la compétence et de la renommée des Sociétés de gestion qui les proposent : BlackRock I-M, Carmignac Gestion, DNCA Finance, DWS Investments, Fidelity Investments Lux. SA, Franklin Templeton A-M, Halbis Capital Magagement, HSBC Investment Funds (Lux), Métropole Gestion, Pictet Funds, Rotschild & Cie Gestion, Sinopia Société de Gestion.
 
-Deux  modes de gestion au choix, avec des mécanismes sécurisés
A l’adhésion tout comme en cours de contrat, l’adhérent peut choisir pour son épargne entre deux modes de gestion :
 
- La gestion libre : le choix de l’adhérent est total dans l'arbitrage des supports et il peut bénéficier de deux options d'arbitrage automatique : l’arbitrage automatique des plus-values et l’arbitrage automatique en cas de moins-values.
 
- L’arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le fonds en euros : sans que l’adhérent intervienne et en fonction de la durée restant à courir jusqu’au terme de l’adhésion, SwissLife Assurance et Patrimoine applique automatiquement une répartition entre la valeur du fonds  "euros" et celle du ou des supports en unités de compte choisis par l’adhérent.
 
- Une totale liberté d’arbitrage
Dans les limites définies par le mode de gestion choisi, l’adhérent a une liberté totale d’arbitrage tout au long de la vie du contrat entre les différents supports proposés.
 
- Une large déductibilité fiscale
Dans le cadre de l’article 154 bis du Code Général des Impôts (pour les artisans, commerçants, professions libérales) ou de l’article 154 bis 0A du même Code (pour les exploitants agricoles), l’adhérent peut déduire ses cotisations de son bénéfice net imposable dans une limite égale au plus élevé des deux montants suivants :
- 10 % du bénéfice net retenu dans la limite de 8 plafonds annuels de la Sécurité sociale augmenté de 15 % de ce même bénéfice net compris entre 1 et 8 plafonds annuels,
- 10 % de 1 plafond annuel de la Sécurité sociale.
 
- Une garantie « plancher-décès » en option
Avec cette garantie, en cas de décès de l’adhérent avant le terme du contrat, et si le compte présente une moins-value, le ou les bénéficiaires de l’adhérent reçoivent sous forme de rente, un capital destiné à compenser ce déficit.

Ce capital supplémentaire est limité au plus petit des trois seuils suivants :
- écart entre le cumul des cotisations nettes de frais d’adhésion et le montant de l’épargne acquise,
- 30 % du cumul des cotisations nettes de frais d’adhésion,
- 75 000 €.
 
- Une rente à vie garantie dès l'adhésion
Le taux de conversion de la rente qui sera versée aux assurés est garanti dès leur adhésion et jusqu'à la liquidation de leur retraite.
 
- Le choix entre cinq options de rente au terme de l’adhésion :
- rente à vie non réversible, cessant dès le décès de l'adhérent,
- rente à vie non réversible comportant la garantie du service d'un certain nombre d'annuités,
- rente à vie réversible en cas de décès de l’adhérent, à 60  % au profit d’un bénéficiaire désigné,
- rente à vie réversible en cas de décès de l’adhérent, à 100  % au profit d’un bénéficiaire désigné,
- rente à vie réversible en cas de décès de l’adhérent, à 100  % au profit d’un bénéficiaire désigné, avec service d’un certain nombre d’annuités garanties.
 
 
  • Le PERP, une solution simple et solide, pour tout le monde :
 
 
Vous souhaitez  souscrire un contrat d’épargne retraite auprès de votre assureur ?

Qu’il s’agisse d’un PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire), d’un PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collective), ou même d’un PEE (Plan d’Epargne Entreprise), les plans d’épargne retraite peuvent s’avérer complexes, et il est parfois très difficile d’en comprendre le fonctionnement.

Voici quelques éclairages utiles sur le sujet. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter au 06.660.650.06 ou par le biais de la page contact.

Les avantages du PERP

  • La souscription d’un PERP offre tout d’abord un avantage fiscal : chaque année, les sommes versées sur un PERP sont déductibles du revenu du foyer, dans la limite d’un plafond global.
  • Elle permet également de préparer votre retraite en complétant les pensions versées par l’Etat et les caisses complémentaires par une rente viagère (ou une épargne convertie en points de rente, selon les contrats choisis).
  • Enfin, le PERP peut permettre de se constituer une épargne affectée à l’acquisition d’une résidence principale, en accession à la première propriété.

Les contraintes du PERP

  • L’épargne versée sur un Perp est en principe bloquée jusqu’à l’âge de la retraite. Le capital sera alors servi uniquement sous forme de rente.
  • D’autre part, si l’avantage fiscal a lieu à l’entrée, après le départ à la retraite, en revanche, la rente viagère est soumise à l’impôt sur le revenu.

Déblocage d’un PERP, clôture du capital

  • Dans certains cas exceptionnels, il peut être possible de récupérer son épargne de façon anticipée : invalidité, décès du conjoint, fin de droits aux allocations chômage, liquidation judiciaires, voire surendettement…
  • En cas de décès du bénéficiaire, la rente peut être reversée au conjoint survivant (ou à un autre bénéficiaire expressément désigné).
Ces cas exceptionnels justifiant un déblocage du capital du PERP sont explicités dans le contrat.


  • mais aussi des programmes diversifiés de  retraite complémentaire collective pour les entreprises et leurs salariés... 
   ( Art. 82 )
en cliquant ci-dessous la plaquette retraite entreprise de SWISSLIFE : 


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